경제적 자유를 위해 직접 계산해보세요!(feat.낙원계산기)
안녕하세요, 게으른 퀀트입니다. 많은 분들이 경제적 자유를 목표로 하여 재테크를 하고, 투자를 하실 것입니다. 그런데 목표를 '경제적 자유'로만 잡는다면 과연 성공할 수 있을까요? 목표가 구체적일수록 달성할 가능성은 커지고, 그에 맞는 전략 수립도 가능합니다. 목표를 그저 '경제적 자유'를 달성하는 것으로 잡는다는 것은, '부자가 되겠어'와 크게 다르지 않습니다. 자신이 생각하는 경제적 자유란 무엇인지 고민해보고, 그렇게 되기 위해 필요한 자산이 어느 정도인지를 직접 계산해보는게 큰 도움이 되겠죠.
최근들어 개인적으로 세워둔 1차 목표를 이루기 인해 투자하던 자산을 모두 정리했었습니다. 나름 1차의 목표를 이루고 이제 조금 더 장기적인 목표를 세워야겠다는 생각이 들었습니다. 물론 그 목표는 남들과 마찬가지로 '경제적 자유'였습니다. 저 또한 그저 '많이 벌면 좋은 것이다'는 모호한 목표만을 가지고 계획없이 투자하고 있었습니다. 계획이 없었기에 어떤 전략이 저에게 맞는 전략인지 구분하지 못 했었죠.
아내와 함께 우리가 원하는 경제적 자유는 어떤 모습이고, 그를 위해 필요한 자산은 얼마나 될까 계산해보았습니다. '너무 늦지 않은 시기에 노동없이 월 1,000만원 정도 쓰면서 자유시간을 즐길 수 있는게 경제적 자유다'라는 아내의 말을 목표로 잡고 낙원 계산기를 두드려 보았습니다!
참고로 낙원 계산기는 경제적 자유(낙원)를 이루기 위한 목표를 설정하고, 해당 목표를 달성하기 위해 필요한 보유 자산, 연 저축 금액, 은퇴 시기, 수익률 등을 계산할 수 있는 사이트를 말합니다. 궁금하신 분들은 아래 링크를 참고해주세요!
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계산기를 두드려보니 현재 투자 가능 보유 자산 5,000만원에 매년 약 5,000만원(월 400이상)을 저축한다고 가정하였을 때, 투자로 16%의 연복리 수익률을 거두면 10년 뒤 자산이 14억으로 불어나 매월 1,129만원을 사용하며 평생살 수 있게 됩니다. (정말 그랬으면 좋겠네요😁👍)
이 계산이 단순한 희망회로 돌리기에서 그치는 것이 아니라, 실현가능한 목표로 만들기 위해서는 발생할 수 있는 변수를 생각해보고 이에 맞는 전략을 수립해야 합니다. 제가 생각해 본 변수들은 아래와 같습니다.
1.실현 가능한 수익률인가?
연복리수익률 16%를 10년간 유지할 수 있을 것인가를 고민해봐야 합니다. 이는 시장 상황에 따라 달라질 수도 있지만 과거 상황을 바탕으로 백테스트 해봐야합니다. 또한 개인적으로 전략을 유지할 수 있느냐의 문제가 될 수도 있습니다. 다양한 개별 종목 전략들을 백테스트 해보면 연복리 수익률 30% 이상의 전략들이 수두룩합니다. 그런데 저에게 필요한 수익률은 16%입니다. 즉, 전략을 구성할 때 단순히 수익률 높이기에만 치중하기 보다, 과최적화를 피하기 위해 전략을 단순화하고 조금 더 현실에 맞게 구성하는게 중요합니다. 또한 MDD를 낮춰서 10년동안 그 전략을 포기하는 일이 없도록 만들어야 합니다.
2.유지할 수 있는 저축 금액인가?
지금의 상황으로서는 연 5,000만원씩 투자 시드를 늘려나가는 것이 가능합니다. 그러나 10년 사이에 다양한 변수가 발생할 수 있죠. 예상 가능한 변수로는 자녀가 생겨서 소비가 늘어나거나, 부동산을 매수하면서 이자 비용을 내야하는 것들이 있습니다. 그렇기 때문에 노동 수익을 늘려나가는 것도 필요해보입니다.
투자로 들어가는 자금이 많지 않은 경우 여전히 노동 수익을 통해 시드를 늘려나가는 것이 중요합니다. 투자 초반일수록 '난 투자로만 재테크를 할 거야!'라는 생각보다 어떻게 수익을 늘리고, 소비를 줄일지에 대한 고민을 같이 하기를 추천합니다💲
3.조정 가능한 항목은 무엇인가?
정해진 목표를 달성하기 위해 변수들을 조정해보면서 어떤 전략을 수립하는 것이 좋은지 고민해봐야 합니다. 투자에 투입하는 자산이 클수록, 연 저축금액이 많을수록, 은퇴시기가 늦을수록(길게 투자할수록), 수익률이 높을수록 자산은 크고 빠른 속도로 불어납니다.
투자에 투입하는 자산이 클수록 좋다 : 불필요한 곳에 자금이 묶여있다면, 이를 정리하고 투자에 투입하자
연 저축금액이 많을수록 좋다 : 승진/이직/부업/절약에도 힘쓰자
길게 투자할수록 좋다 : 한시라도 빨리 투자를 시작하자
수익률이 높을수록 좋다 : 열심히 전략을 연구하고, 학습하여 수익률을 높이자
당연히 위 4가지 모두를 위해 힘써야겠지만, 시간과 에너지는 한정적이니 이렇게 저렇게 변수를 조정해서 계산해보고 가장 효과적인 방법을 찾아보세요! 그리고 자신에게 가장 적합한 거시 전략(재테크)와 미시 전략(퀀트 투자)를 합리적으로 선택해보세요😎